記得我在五六年前跟某大V聊過利率的事，當時他在吹財富自由，我說財富是不可能自由的，精神上你看重財富那麼你就不可能自由，慾望捆住了你的手腳，從物質上，你所謂的存款利率到以後絕對會無限往0靠近。
那時候存款利率還能做到4%以上，現在還有這樣的產品嗎？
其實在討論存款利率之前，你得明白為啥存款要給你利息。
本質上，存款利率就是對存款行為的一種獎勵。
美聯儲為什麼加息，那是鼓勵全球的美元都回到美國，好讓全世界因為缺美元而引發一波金融危機，各國拋售資產，美國的資本好去割韭菜。
為什麼美聯儲加息一向很有用，這次卻威力大減？
因為隨著各國大搞本幣交易，大家發現對美元的需求沒那麼大了，甚至美元加息剛好給了他們一個藉口少用美元，於是美元不敢像以前那樣瘋狂外逃回美國了，另外美國國內銀行的各種暴雷，美國政府玩的騷操作，讓本該回流到美國去的美元，又開始跑路了。
所以美聯儲加息沒那麼管用了，激勵措施失效也意味著美聯儲作為全球央行的地位已經逐漸不保了。
當大家不信你會履約，那麼你拿出多高的利息來，也吸引不到存款，就好像P2P，人家敢承諾10%以上的高回報，你敢給它錢嗎？
在金本位時代，貴金屬作為貨幣那是絕對的稀缺資源，而且還容易保管，有錢人在家挖個大洞，把一壇壇的金銀埋下去，這就算是很妥當了。
所以拉長了時間線，貴金屬當貨幣的壞處太大了，注定了會陷入通縮，因此民間借貸給你5分利息，那還真算幫忙，金銀太稀缺了，非得給很高的利率才能弄到別人的存款。
想想看，我們國家是從什麼時候開始，存款利率大幅下調的呢？
我還記得2010年市場資金緊張的時候，城商行的銀行承兌匯票利率能飆升到20%以上，想想就覺得刺激，現在敢給這利率的商票，基本意味著這家企業打算跑路。這才過去多少年？
所以從什麼時候開始，我們的資金成本下降了那麼多？
其實仔細想想，這跟移動支付大規模普及不無關係。
當全民用貴金屬當貨幣時，貨幣非常緊缺，因此動輒全面通縮。
當全民用紙鈔時，貨幣沒那麼緊缺了，利率作為調控手段很容易拿捏，但因為紙幣發行出去，央媽其實很難掌握現鈔的存量情況，因此還是需要用上點手段，鼓勵老百姓把錢存到體系內，而不是包嚴實了放自家床墊下。
當貨幣進化到全面電子時代，從移動支付到數字貨幣，紙鈔的流通盤慢慢越來越少，意味著處於游離態的貨幣越來越少，都納入到了管理體系中，你存不存，存哪裡，對站在頂層的央媽來說，有那麼重要嗎？
從這個角度看，你覺得未來銀行體系還會給你那麼高的無風險收益嗎？
為什麼日本歐洲搞了那麼多年的零利率負利率，一方面是社會發展到一定的程度，游離在金融體系的貨幣越來越少，沒必要給你們那麼高的利息，另一方面，這就是日歐這些看起來好像很牛叉的金融體系，實際上沒多少金融自主權。
主權都歸於美聯儲。
日元很多年來一直都被稱為避險貨幣，日本金融市場一直以來被全球權勢者當成主要拆借對象，你看巴菲特，他就能以幾乎零成本借入大量的日元，買便宜的日本股票，你以為他賺的是信息差嗎？不不不，你跟巴菲特比，認知能力沒多少差別，差的是你沒有巴菲特的權勢，這種權勢實際上是被美國政府背書過，所以他能毫無壓力的借到大量低價的錢，來買入高回報的五大商社股票，完美套利。
本質上日本歐洲這麼多年金融體係都成了華爾街廉價的輸血工具。
如果日本、歐洲的債券市場沒啥像樣的回報，你怎麼能阻止有人借出本幣兌換成美元拿去套利呢？
非常有意思，以前管理層是不敢放任這麼長時間的中美利率倒掛的，那絕壁意味著大量“聰明錢”從人民幣裡出逃，到美元那邊去套利，現在我們跟美元利率倒掛了這麼久，我們的貨幣政策還能保持中性偏寬鬆水平，這說明央媽對人民幣的管理能力又上了一個台階。
老美那邊還在放出加拿大炒作加息預期，都這樣了，我們這邊還敢降低資金回報率，說明資金外逃的補丁已經被打上了。
被拿捏得很好的貨幣，有必要給予額外的獎勵嗎？
沒必要，當然要降低存款利率。
很久以前，還有人指著所謂的某寶理財回報，美滋滋的算存多少錢能讓自己躺著吃利息，現在你能拿到多高的利率呢？
銀行理財現在已經不敢承諾保本保收益了，即便如此，預測的收益率也低得很，但居民存款、理財的餘額還在節節攀升。
說句不好聽的，即便零利率，也不會阻礙大部分人存錢的熱情，那就更沒必要給你們高利率了。
有很多人說，降低利率是對整個社會的不公平。
笑死我了，你也不看看現在，到底是誰承擔了高利率負重前行，普通老百姓有多少儲蓄？儲蓄抵得上買房承擔的按揭利息嗎？
為什麼之前人人羨慕金融精英？因為高利率背後對應的是高利差，對應的是市場對資金的渴求被拿捏，於是誰最能掌握這些資金的分配，誰就獲得了當“精英”的權利。
大量的錢被食利階層拿走了，苦的是誰？
有人大罵日本歐洲低利率導致了社會發展停滯，真是絕大的笑話，日本為啥發展不起來？錢要么被本國財閥低價拿走全球配置，要么被索羅斯巴菲特這種美國大佬拿走玩套利收割了，本國底層缺錢了只能藉高利貸。
而高端產業上，日歐的高端產業都被美國給拿捏住，歐洲有好企業，美國公司有的是辦法低價收購，日本搞科技數，次次都能點錯不是運氣差，而是老美絕對不會讓你選的方向成功，發展都被封死，當然社會就沒啥發展了，
問題的根本不在利率高低，而在於有沒有金融和經濟的自主權。
更好笑的是還有人以為降低存款利率，必然會有大量資金來股市，笑死人了，他們來是要賺錢了，你看我A有沒有賺錢效應？最近到處都是賠錢效應，人家都跑去存銀行了，說白了都在害怕風險，憑啥你以為一點點利息就能讓他們突然愛冒險？
我其實挺能理解韭菜們的心理，現在這個底部區域，市場弱得令人絕望，一方面害怕有什麼利空出來雪上加霜，另一方面又愛自欺欺人，稍微有點風吹草動就想當利好看，巴不得大盤立刻拉起來。
然而那都是想多了，指數在磨底，也是在磨人，除了忍耐，別無他法。
本週只剩明天最後一個交易日，希望大家繼續保持淡定。